Caro leitor, se você leu nosso artigo a Pandemia e Nós com isso, falamos sobre a importância do hábito de destinar uma parte da renda para investimento.
Nesse artigo vamos sugerir um roteiro para a empreitada de se tornar um INVESTIDOR.
Lembramos que cada pessoa pode seguir a estratégia que mais se adeque a sua realidade, o importante é ter foco e disciplina.
Esses conceitos também valem para empresas que podem utiliziar como uma forma de “seguro” para períodos de turbulência.
1 – Evite a Auto Sabotagem
Normalmente começamos qualquer atividade entusiasmados, você separou um valor no primeiro mês, mas de repente aparece aquela promoção de algo que estava de olho a um bom tempo e lá se vai o dinheiro que havia reservado.
Ah, mas depois eu recupero! Acredite, esse pensamento pode pôr todo seu esforço a perder.
Existem “gurus financeiros” que pregam fórmulas mágicas como, “congele seu cartão de crédito”, no sentido literal da palavra, colocar em um copo com água no congelador, assim a pessoa precisaria esperar descongelar, evitando a compra por impulso.
Isso pode até funcionar para algumas pessoas, mas sugerimos algo mais tranquilo.
Apenas procure separar o valor que pretende investir dos valores usados no dia a dia.
Com o surgimento dos bancos digitais, (banco inter, nubank e outros), muitos isentos de tarifas, isso pode ser facilmente resolvido.
A abertura da conta pode ser feita de forma prática e rápida utilizando os aplicativos disponibilizados por esses bancos.
Feito isso você poderá continuar utilizando seu banco tradicional para pagamentos de gastos e despesas, ficando essa nova conta exclusiva para investimentos.
2 – Comece com o OBJETIVO em mente
O que você pretende com esses investimentos?
Para alguns pode ser comprar um carro novo, uma casa, ter renda passiva, atingir a liberdade financeira, enfim depende de cada pessoa, porém é importante ter esse objetivo em mente e usá-lo como motivação para alcança-lo.
Definido seu objetivo, você precisará definir metas mensais, para atingir o valor pretendido.
Para que você não precise desistir de suas metas por conta de imprevistos que possam ocorrer o ideal é inicialmente separar um valor para o caso de tudo dar errado.
Esse valor seria a RESERVA DE SEGURANÇA.
RISCO x RENTABILIDADE x LIQUIDEZ
Risco e rentabilidade podem trabalhar de forma proporcional, na maioria dos casos quanto maior o risco maior o potencial de rentabilidade, mas também maior a chance de você perder dinheiro. Isso não é uma regra absoluta, os riscos podem ser minimizados com conhecimento e diversificação.
Liquidez é a facilidade para resgatar o valor quando você precisar.
Na prática, o que vai diferenciar a reserva de segurança de outros investimentos será uma maior liquidez e menor risco.
Já que você precisa ter o valor disponível a qualquer momento, então busque por operações que tenham liquidez imediata (sem prazos de carência) e sem risco de perda do valor investido, isso normalmente vai representar um menor rendimento.
Não se preocupe muito com o rendimento nesse momento, o foco inicial será você ter dinheiro disponível quando precisar.
Para crescimento do patrimônio existem outras modalidades de investimentos onde você poderá correr maiores riscos e buscar um melhor retorno, sem utilizar esse valor da reserva de segurança.
3 – Valor da Reserva de Segurança
Nessa etapa você precisa definir qual valor será destinado a aplicações para formação da sua reserva.
Pense da seguinte forma, se hoje você perdesse sua principal fonte de renda, por quanto tempo conseguiria pagar normalmente suas contas e manter seu padrão de vida com o dinheiro que tem disponível?
O ideal é que esse tempo seja de pelo menos 6 meses.
Exemplo, se seus gastos pessoais mensais são de 1 mil reais, a reserva de precisaria ser de pelo menos 6 mil reais.
Para o caso de uma família com despesas mensais de 5 mil a reserva seria de 30 mil.
Enfim, o importante e que o valor seja suficiente para cobrir as despesas básicas, saúde, educação, alimentação, energia, agua, telefone, etc.
No caso de empresas, gastos com folha de pagamento, aluguel, energia, enfim todas as despesas necessárias para continuar com as atividades mesmo com uma queda temporária de faturamento.
4 – Invista
Definido o valor que pretende atingir, você vai começar a direcionar suas aplicações mensais para investimentos que possam ser resgatados a qualquer momento.
A taxa de juros básica brasileira (Selic) atualmente está atualmente nos menores níveis da história, cerca de 3% ao ano. Para ter uma ideia, em 2017 essa taxa chegou a ser de mais de 14% ao ano.
Para calcular o rendimento, os bancos utilizam um indicador chamado CDI (certificado de deposito interbancário), seria como uma taxa de juros que um banco cobra do outro quando emprestam dinheiro entre si. Essa taxa CDI na prática é ainda um pouco menor que a Selic.
A maioria das aplicações disponibilizadas pelos bancos pagam ao investidor um percentual do CDI, exemplo, 80% do CDI (alguns até menos). Sim, o juro só é caro quando você tenta pegar dinheiro emprestado do banco, pra você deixar o seu dinheiro lá é bem baixinho.
Como já dissemos não espere muita rentabilidade nesses investimentos da reserva de segurança, lembre-se a prioridade é ter um valor disponível a qualquer momento, você terá outras opções para buscar rendimentos maiores.
Investimentos para reserva de emergência
CDB: Certificado de Deposito Bancário, normalmente paga entre 0,18% a 0,25% ao mês. Fique atento a carência pois alguns tem carência mínima para resgate, 90 dias, 1 ano, 5 anos. Outro ponto importante é que o rendimento seu rendimento é tributado pelo Imposto de Renda, ou seja, o rendimento real ainda é menor do que o anunciado.
TESOURO SELIC: São títulos do Tesouro Nacional, pagam entre 0,25% e 0,30% ao mês. Costuma ser a melhor opção em termos de rendimento, mesmo sendo tributado pelo imposto de renda. Os investimentos podem ser feitos a partir de pequenos valores (entre R$ 30,00 e R$ 100,00). Existe ainda a opção de programar as compras mensais, o que pode ajudar a manter a regularidade de aplicação.
Fique atento aos tipos dos títulos, pois alguns podem sofrem grandes variações (tesouro ipca, prefixados e outros). Para utilizar como reserva de segurança o mais indicado é o Tesouro Selic.
POUPANÇA: a velha poupança pode ser uma alternativa para quem está iniciando, paga em torno de 0,18% ao mês, não sofre tributação de imposto de renda, e conta com liquidez imediata.
A caderneta de poupança é bastante popular no Brasil. Dos brasileiros que tem algum dinheiro guardado, (que já não são a maioria) muitos usam a poupança como única alternativa. Isso não é de todo ruim, já que em tempos de pandemia é melhor possuir algum dinheiro em poupança do que não possuir nenhum.
Não entenda mal, não estamos defendendo a poupança como opção de investimento, você não vai ficar rico recebendo 2,1% ao ano, enquanto a inflação oficial deve ficar em torno de 4% ao ano (e a inflação real, aquela que você percebe toda vez que vai ao supermercado ou abastece seu carro é bem maior que isso).
Na prática você estará perdendo dinheiro pois esse valor vai ter menos poder de compra daqui a um ano.
5 – Busque conhecimento para melhorar o rendimento
Ah, esse rendimento é muito baixo, se o dinheiro perde valor com o tempo vou gasta tudo hoje!
Essa é uma decisão pessoal, o que estamos sugerindo é que, caso você não conheça bem modalidades que prometem maiores retornos, inicie o processo utilizando aplicações mais tradicionais e conservadoras.
É preciso aprender a andar antes de correr, ser conservador no inicio pode evitar grandes decepções e perdas, fuja daquelas dicas “o amigo do meu vizinho investiu em tal coisas e está ganhando muito dinheiro”.
O diferencial dos investimentos financeiros é que qualquer pessoa pode ter acesso, a grande maioria pode ser iniciados com valores baixos, R$ 30,00, R$ 100,00, por exemplo, você não precisa esperar ter dinheiro para construir uma casa que possa lhe render aluguel, pode comprar uma quota de um fundo imobiliário de alguns dos melhores imóveis do país e começar a receber já no próximo mês.
Tesouro direto, ações, fundos imobiliários, fundos multimercados, ouro, existem várias opções que podem ser adequadas a cada perfil.
Mais importante é não ficar postergando para “o dia em que eu souber tudo de investimentos vou começar a investir”.
Tenha a atitude de começar, busque conhecimento, leia livros, artigos, não acredite em gurus, fórmulas mágicas ou promessas de enriquecimento rápido.
Conhecimento também é uma forma de investimento e talvez a que garanta melhores retornos.
Até mais.
Digital Contabilidade
Sugestões de Livros:
- Pai Rico Pai Pobre ( Robert Kiyosaki, Sharon L. Lechter )
- O Homem mais rico da Babilônia ( George Samuel Clason )
Cadastre seu email na área de “Educação Financeira” e receba notificação de novos artigos.
